Il Contratto di Cessione del Credito rappresenta un accordo tramite il quale un soggetto, noto come cedente, decide di trasferire un proprio credito a un altro soggetto, denominato cessionario. Questo trasferimento può avvenire a titolo gratuito oppure in cambio di un pagamento.
Come Funziona il Contratto di Cessione del Credito
Nel caso di una cessione di credito pro solvendo, il cedente assume un ruolo di garanzia nei confronti del cessionario riguardo la capacità di pagamento del debitore. In pratica, se il debitore non dovesse adempiere al proprio obbligo di pagamento, il cedente è tenuto a rimborsare al cessionario l’importo della cessione, oltre a eventuali interessi e spese che il cessionario ha dovuto sostenere per recuperare il credito dal debitore.
Diversamente, nella cessione di credito pro soluto, il cedente non si assume alcuna responsabilità per il pagamento del debitore. In questo scenario, qualora il debitore non effettuasse il pagamento, il cessionario non avrebbe alcun diritto di rivalsa nei confronti del cedente. È importante sottolineare che, se nel contratto non viene specificato chiaramente il tipo di cessione (pro solvendo o pro soluto), si presume che la cessione sia avvenuta secondo le regole del pro soluto.
In entrambi i casi, il Contratto di Cessione del Credito è uno strumento che permette una flessibilità nelle transazioni commerciali, offrendo ai soggetti coinvolti diverse modalità per gestire e trasferire i crediti. La scelta tra cessione pro solvendo e pro soluto dipende da diversi fattori, inclusa la volontà delle parti di assumersi specifici rischi e responsabilità legate alla solvibilità del debitore.
Il Contratto di Cessione del Credito è uno strumento utilizzato frequentemente per ottenere liquidità in maniera rapida e sicura. Questo accade, ad esempio, quando una persona ha diritto a ricevere un pagamento futuro, ma desidera o ha necessità di accedere a quei fondi più immediatamente. Un esempio classico è quello di Giovanni, che possiede un credito di € 1.000 nei confronti di Luca, pagabile tra tre mesi. Se Giovanni necessita di denaro urgentemente, può optare per cedere questo credito a Daniele, che accetta di pagarlo immediatamente per una somma ridotta, ad esempio € 800.
Tuttavia, è importante sottolineare che non tutti i tipi di crediti possono essere oggetto di cessione. Ci sono crediti che, per disposizioni legali, sono intrasferibili, come ad esempio gli stipendi e le pensioni. Allo stesso modo, i crediti possono essere resi incedibili per accordo tra le parti, come nel caso in cui un contratto specifici il divieto di cessione. Inoltre, i crediti che hanno un carattere personale, come quelli alimentari, non possono essere trasferiti.
Per quanto riguarda la procedura, la cessione di credito non richiede l’approvazione del debitore. Tuttavia, per renderla efficace nei confronti del debitore, è necessario che quest’ultimo ne sia informato. Sebbene la legge non imponga una forma particolare per questa notifica, è consigliabile optare per una comunicazione scritta, attraverso una raccomandata o via PEC, per avere un’evidenza tangibile dell’avvenuta notifica.
In conclusione, il Contratto di Cessione del Credito è un mezzo efficace per trasformare un credito futuro in liquidità immediata, ma deve essere gestito con attenzione e nel rispetto delle normative vigenti, considerando le limitazioni imposte dalla legge o dalle volontà delle parti coinvolte.
Come Compilare il Contratto di Cessione del Credito
Nel redigere un contratto di cessione del credito, è essenziale includere informazioni specifiche per garantirne la validità e la chiarezza. Ecco i dettagli fondamentali che dovrebbero essere inseriti nel contratto:
-Dettagli del Credito: Bisogna specificare l’importo esatto del credito oggetto della cessione e il titolo su cui si basa, come una fattura o un contratto preesistente. Questo serve a identificare chiaramente il debito che viene trasferito.
-Prezzo e Modalità di Pagamento: Se la cessione è a titolo oneroso (a pagamento), è necessario indicare l’importo che il cessionario paga al cedente. Inoltre, vanno descritte le modalità di pagamento, inclusi termini, condizioni e eventuali scadenze.
-Garanzie: Si può includere una garanzia sulla solvibilità del debitore. Questo elemento è particolarmente importante nelle cessioni pro solvendo, dove il cedente garantisce la capacità del debitore di soddisfare il debito. Se invece la cessione è pro soluto, il cedente non fornisce tale garanzia.
-Notifica al Debitore: Deve essere specificata la data entro cui la cessione del credito deve essere comunicata al debitore. Questo assicura che il debitore sia informato del cambio di creditore e a chi deve effettivamente il pagamento.
-Foro Competente: In caso di controversie legali relative alla cessione del credito, è importante definire quale tribunale sarà competente per risolverle. Questo aiuta a prevenire confusione e a garantire che eventuali dispute siano risolte in una giurisdizione concordata.
Esempio di Contratto di Cessione del Credito
Contratto di Cessione del Credito a Titolo Oneroso
Questo contratto viene stipulato tra le seguenti parti:
Sig. ________ (di seguito “Cedente”), nato a ________, il ________, residente a ________ in via ________, n. ________, codice fiscale ________;
Sig. ________ (di seguito “Cessionario”), nato a ________, il ________, residente a ________ in via ________, n. ________, codice fiscale ________.
Premesse:
Il Cedente detiene un credito nei confronti di ________ (di seguito “Debitore Ceduto”), nato a/residente a/sede sociale a ________, via ________, C.F. ________/p.iva. ________, per un importo di Euro ________ (scritto in lettere: ________), originante da ________. Tale credito è documentato da: ________.
Si conviene quanto segue:
Articolo 1 – Oggetto della Cessione
Il Cedente cede al Cessionario, il quale accetta, il credito di Euro ________ precedentemente detenuto nei confronti del Debitore Ceduto.
Articolo 2 – Prezzo della Cessione
2.1 Il prezzo della cessione è fissato in Euro ________.
2.2 Tale somma è pagata in contanti dal Cessionario al Cedente al momento della firma del presente contratto, e il Cedente rilascia contestualmente quietanza del pagamento.
Articolo 3 – Obblighi del Cedente
3.1 Il Cedente consegna al Cessionario tutta la documentazione originale attestante il credito.
3.2 Il Cedente si impegna a notificare la cessione del credito al Debitore Ceduto.
Articolo 4 – Garanzia
4.1 (Scegliere una delle seguenti opzioni in base alla natura della cessione)
Nel caso di cessione pro soluto: Il Cedente garantisce la sussistenza del credito ma non la solvenza del Debitore Ceduto.
Nel caso di cessione senza garanzia: Il Cedente non garantisce la sussistenza del credito, fermo restando la sua responsabilità per fatto proprio.
Nel caso di cessione pro solvendo: Il Cedente si assume la responsabilità per la solvenza del Debitore Ceduto.
Articolo 5 – Spese
5.1 Le spese relative alla presente cessione sono a carico del ________ (indicando Cedente o Cessionario).
Luogo e data: ________
Firme delle parti:
________ (Cedente)
________ (Cessionario)